こんにちは！ 春川七々です！ 最近投資がトレンドになりつつありますが、、まだまだ投資って怖いっていう方も多いと思いまして、この記事を書こうと思っております🌟 ぜひ読んでみてください🛫
はじめに
「NISAを始めてみたいけど、毎月3万円も5万円も投資する余裕はない……」
そんな理由で、NISAを始めるのを後回しにしていませんか？
実はNISAは、最初から大きな金額を投資する必要はありません。
月1,000円、3,000円、5,000円といった少額でも、まず始めてみることに大きな意味があります。
もちろん、少額投資だけで一気にお金持ちになれるわけではありません。
それでも、長い時間をかけて積み立てていけば、将来の資産形成につながる可能性があります。
この記事では、「投資に興味はあるけど、ちょっと怖い」
という初心者の方に向けて、少額でもNISAで積立投資を始めるメリットをわかりやすく解説します。
そもそもNISAって何？
NISAをものすごく簡単に説明すると、「投資で得た利益が非課税になる制度」です。
通常、株式や投資信託などへの投資で利益が出ると、その利益には約20％の税金がかかります。
たとえば、投資によって10万円の利益が出た場合、通常の課税口座では税金が差し引かれます。
一方、NISA口座で対象商品に投資して得た利益は、制度の範囲内で非課税になります。
そのため、これから長期的な資産形成を考えている人にとって、NISAはぜひ知っておきたい制度です。
ただ、ここで初心者の方が悩みやすいのが、「いくらから始めればいいの？」という問題です。
月1,000円でもいいから始めてみる
個人的に初心者の方におすすめしたい考え方は、「金額よりも、まず投資を経験してみる」
ということです。
月1,000円なら年間で12,000円。
月5,000円なら年間で60,000円。
月1万円なら年間で12万円です。
「そんな金額を投資して意味があるの？」
と思うかもしれません。
ですが、少額投資には「資産を増やす」以外にも大きなメリットがあります。
投資への怖さが小さくなる
投資を始めたことがない人にとって、
「株価が下がったらどうしよう」
「損したら怖い」
「何を買えばいいのかわからない」
という不安があるのは自然なことです。
そこで、いきなり100万円を投資することを考えてみてください。
投資した翌日に価格が3％下落したら、単純計算で約3万円のマイナスです。
初心者ならかなり気になると思います。
一方、1万円なら3％下落しても約300円です。
もちろん300円もお金ですが、「投資すると価格はこうやって動くんだ」
と実際に経験するための金額としては、かなりハードルが下がります。
少額投資は、いわば投資の練習にもなるのです。
「投資する習慣」が身につく
資産形成で重要なのは、大きな金額を一度だけ投資することだけではありません。
毎月コツコツ積み立てる方法もあります。
たとえば給料が入ったら、
- 生活費
- 家賃
- スマホ代
- 貯金
- NISA
というように、最初から積立投資を毎月の支出の一つとして考えてみます。
最初は月3,000円でも構いません。
慣れてきて余裕ができたら、
3,000円 → 5,000円 → 1万円
と増やしていけばいいのです。
最初から無理をして月5万円を設定し、生活が苦しくなって数か月でやめてしまうより、
無理のない金額で長く続けること
を大切にしてみましょう。
若いうちは「時間」を味方につけられる
積立投資では「いつ始めるか」も重要です。
なぜなら、運用で得た利益をさらに運用する「複利」の効果を長期間活用できるからです。
たとえば、毎月5,000円を年利5％と仮定して20年間積み立てた場合を考えてみます。
自分で積み立てた元本は、
5,000円 × 12か月 × 20年
なので、
120万円
です。
しかし、年5％で運用できたと仮定すると、20年後にはおよそ205万円になります。
つまり、
元本：約120万円
運用後：約205万円
という計算です。
もちろん、実際の投資では毎年5％ずつ確実に増えるわけではありません。
価格が大きく上がる年もあれば、マイナスになる年もあります。
それでも、
「少額だから意味がない」
とは限らないことがわかると思います。
月1万円なら将来どのくらいになる？
もう少し金額を増やしてみましょう。
毎月1万円を20年間積み立てると、元本は、240万円です。
これを年利5％で運用できたと仮定すると、20年後にはおよそ411万円になります。
さらに30年間続けた場合、元本は360万円ですが、同じ年5％という条件なら約832万円になります。
毎月1万円でも、
「時間 × 積立 × 運用」
によって、大きな差になる可能性があるのです。
だからこそ、「お金に余裕ができたらNISAを始めよう」
ではなく、「まず少額から始めて、余裕ができたら積立額を増やす」
という考え方も選択肢になります。
月1,000円・5,000円・1万円でどのくらい違う？
ここまで読んで、
「じゃあ、自分の場合はいくらになるの？」
と思った方もいるかもしれません。
そこで簡単に比較してみましょう。
年利5％で20年間運用できたと仮定すると、おおよそのイメージは次のようになります。
| 毎月の積立額 | 20年間の元本 | 20年後の想定資産 |
|---|---|---|
| 1,000円 | 24万円 | 約41万円 |
| 3,000円 | 72万円 | 約123万円 |
| 5,000円 | 120万円 | 約205万円 |
| 10,000円 | 240万円 | 約411万円 |
| 30,000円 | 720万円 | 約1,233万円 |
※年利5％で毎月積み立てた場合の概算です。手数料等は考慮していません。将来の運用成果を保証するものではありません。
こうして見ると、毎月の積立額だけでなく「何年間続けるか」も重要だとわかります。
「でも月1,000円なら、やる意味なくない？」
確かに、月1,000円を投資したからといって、数年で何百万円になるわけではありません。
ただ、最初の1,000円には別の価値があります。
それは、投資を「知らないもの」から「自分が実際にやっているもの」に変えられることです。
実際に投資を始めると、
「投資信託って何？」
「S&P500って何？」
「株価が下がるのはなぜ？」
「円高になるとどうなるの？」
など、今まで気にしていなかったことに興味が出てきます。
そして少しずつ金融や経済について理解できるようになります。
個人的には、これこそ少額から投資を始める大きなメリットだと思っています。
初心者はいくらから始めればいい？
「具体的にいくらがいいの？」
という人は、生活に影響しない金額から考えてみましょう。
たとえば、月1,000～5,000円程度から試してみるのも一つの方法です。
大切なのは、投資するために生活費を削りすぎないこと。
家賃や食費などの生活費はもちろん、急な出費に備えるためのお金も必要です。
「今月お金がないけどNISAには3万円入れないと……」
となってしまっては本末転倒です。
NISAは積立額を競うゲームではありません。
自分の収入や生活に合わせて無理なく続けることが大切です。
まずは「自分の場合」を計算してみよう
ここまで、「月5,000円なら20年後は……」
「月1万円なら……」
と紹介してきました。
でも、本当に知りたいのは、「自分の積立額なら、将来いくらになるの？」ではないでしょうか。
そこで、当サイトではNISAの積立額や運用期間などから将来の資産額を計算できるNISAシミュレーターを用意しています。
たとえば、
「月3,000円を30年間続けたら？」
「月1万円を年利3％で運用したら？」
「月3万円なら20年後はいくら？」
といったパターンを簡単に比較できます。
投資を始めるか迷っている人も、まずは実際に数字を入れて将来の資産をイメージしてみてください。
▶ NISAシミュレーターで将来の資産額を計算してみる
まとめ：少額でも「始めること」に意味がある
NISAというと、「投資に詳しい人がやるもの」
「お金に余裕がある人がやるもの」
というイメージがあるかもしれません。
でも、必ずしもそうではありません。
月1,000円でも、3,000円でも、5,000円でも構いません。
少額から始めることで、
投資を経験する
↓
投資に慣れる
↓
お金について勉強するようになる
↓
余裕ができたら積立額を増やす
という流れを作ることができます。
「もっとお金が貯まってから始めよう」
と思っているうちに、5年、10年と経ってしまうこともあります。
だからこそ、無理のない金額から、資産形成の第一歩を踏み出してみる。
それもNISAの上手な活用方法の一つです。
まずは月1,000円でも構いません。
「自分の場合、将来いくらになるんだろう？」
と思ったら、ぜひNISAシミュレーターで計算してみてください。
※本記事は投資に関する一般的な情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品への投資を推奨するものではありません。投資には元本割れなどのリスクがあります。投資判断はご自身の状況やリスク許容度を踏まえて行ってください。
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